Tienes un ITIN, ingresos estables y ahorros reales para el enganche. Lo frustrante es descubrir cuáles prestamistas de verdad van a decirte que sí. La mayoría de los grandes bancos no lo harán. Pero un conjunto creciente de prestamistas non-QM, bancos de cartera y cooperativas de crédito comunitarias han creado programas específicamente para titulares de ITIN, y esta guía los nombra a todos con cifras reales.
Cómo compilamos esta información: Revisamos páginas de programas de prestamistas, registros del NMLS, divulgaciones de relaciones con inversionistas y fuentes de reseñas de terceros en julio-agosto de 2026. Los rangos de tasas se cotejaron en múltiples fuentes fechadas entre mayo y agosto de 2026. Última verificación: 3 de agosto de 2026.
De un vistazo: prestamistas verificados de hipotecas con ITIN en 2026
La tabla a continuación incluye cada prestamista que confirmamos como activamente oferente de hipotecas con ITIN a partir de agosto de 2026. Úsala para filtrar por estado, presupuesto de enganche y perfil de crédito antes de empezar a llamar.
| Prestamista | NMLS # | Enganche mín. | Crédito mín. | Rango de tasas (2026) | Mejor para | Estados |
|---|---|---|---|---|---|---|
| New American Funding | 6606 | 20% | 580+ | 7.0%-8.0%+ | Compra principal con ITIN, compradores por primera vez | 43 estados |
| Acra Lending | 2185898 | 20% (80% LTV) | 575 | 7.875%-9.25% | Trabajadores independientes, montos de préstamo hasta $1M | 36+ estados |
| Angel Oak Mortgage Solutions | 1160240 | 10%-20% | 620 | 6.87%-8.50% | Documentación alternativa, eventos de crédito recientes | 36+ estados |
| Carrington Mortgage Services | 2600 | 20% | 550 | 9.0%-11.5% | Crédito menor a 620, suscripción manual | Nacional |
| Simmons Bank (ITIN Affordable Advantage) | 491852 | Bajo / varía | No publicado | Tasa fija competitiva | Programa comunitario/CRA, TX y Mid-South | TX, MO, AR, TN, OK |
| NQM Funding | No publicado | 20% | 600 | 7.5%-9.0% | Canal de corredores mayoristas | La mayoría de los estados |
| Dream Home Financing | No publicado | 10%-25% | 600 | Solicitar cotización | Opciones de bajo enganche, fondos de regalo aceptados | Nacional vía corredor |
| AsertaLoans | No publicado | 10% | 600 | Solicitar cotización | Compra principal en TX y FL | TX, FL |
| Home Financial Group | 305389 | Varía | Varía | Varía | Sur de Florida, bilingüe | FL |
| Strata Federal Credit Union | 402841 | Varía | Basado en membresía | Solicitar cotización | Valle Central de CA, precios de cooperativa | CA (área del condado de Kern) |
Nuestra opinión editorial: Para la mayoría de los solicitantes con ITIN que tienen ingresos sólidos y un 20% de enganche, New American Funding o Angel Oak son las mejores primeras opciones por su cobertura nacional y sus programas establecidos para ITIN. Si tu puntaje de crédito está por debajo de 620, la suscripción manual de Carrington vale la diferencia en la tasa. ¿Comprando en Texas? El programa basado en CRA de Simmons Bank puede ofrecer las condiciones más favorables para el prestatario en las principales áreas metropolitanas.
¿Por qué no puedo ir a mi banco de siempre para pedir una hipoteca?
No puedes entrar a Chase o Wells Fargo y esperar obtener una hipoteca con ITIN. La razón es estructural: la ausencia de un mercado secundario significativo para préstamos ITIN es la mayor barrera para expandir este mercado. Fannie Mae y Freddie Mac en gran medida no compran préstamos ITIN, y la FHA no asegurará una hipoteca si el prestatario no puede demostrar residencia legal en EE. UU.
Como los préstamos ITIN no pueden venderse a las GSE, los prestamistas deben mantenerlos en su propia cartera o venderlos en el mercado privado de titulización non-QM. Eso agrega riesgo, lo que significa tasas más altas y un grupo mucho más pequeño de prestamistas dispuestos. Sin embargo, el segmento non-QM está creciendo. En mayo de 2026, los productos non-QM alcanzaron el 15% del volumen total de hipotecas, impulsados por un mercado secundario en maduración que ha reconocido la calidad crediticia de los prestatarios con ITIN a pesar de no tener número de Seguro Social.
El CFPB también señala que no todos los prestamistas que ofrecen hipotecas con ITIN las anuncian públicamente. Es posible que necesites contactar directamente a bancos, cooperativas de crédito y corredores hipotecarios para preguntar.
¿Cuáles son las tasas de hipotecas con ITIN en 2026?
Una pregunta que nos hacen con frecuencia:
A partir de mayo de 2026, espera que las tasas de hipotecas con ITIN estén entre el 6.87% y el 8.50%. Esa diferencia refleja el mayor riesgo y la suscripción manual requerida para archivos non-QM que no cumplen con los estándares respaldados por el gobierno.
Para contexto: las tasas convencionales fijas a 30 años actualmente se ubican entre el 6.37% y el 6.50%. Entonces, el prestatario típico con ITIN paga una prima de aproximadamente 0.5%-2% sobre la tasa del mercado convencional, o 1-3 puntos porcentuales más en términos generales.
Tu tasa específica depende de varios factores combinados. El tamaño del enganche importa porque un pago inicial mayor reduce la exposición LTV del prestamista y usualmente resulta en una tasa más baja. Tu perfil crediticio también cuenta: si tienes un puntaje FICO, la mayoría de los programas requieren un mínimo de 620-660 para calificar a precios competitivos. El tipo de documentación de ingresos también influye, ya que los préstamos con estados de cuenta bancarios generalmente tienen precios más altos que los programas de documentación completa (declaraciones de impuestos). El monto del préstamo puede trabajar a tu favor en archivos más grandes con algunos prestamistas.
El amplio rango de tasas también refleja diferencias reales entre prestamistas. Uno puede cotizar el 8% mientras otro cotiza el 9.5% para el mismo perfil de prestatario. Comparar al menos tres prestamistas no es opcional aquí. Es así como ahorras dinero real.
¿Cuánto enganche necesito realmente?
Los lectores nos preguntan esto con frecuencia:
Más de lo que necesitarías para un préstamo convencional, pero probablemente menos de lo que temes. Las hipotecas con ITIN típicamente requieren entre el 10% y el 20% de enganche, ingresos verificables a través de declaraciones de impuestos o estados de cuenta bancarios, un perfil mínimo de crédito o historial de crédito alternativo, y documentación de residencia.
El mínimo específico varía según tu perfil de crédito:
| Perfil de crédito | Enganche mín. típico | Notas |
|---|---|---|
| FICO 700+ con 2 años de declaraciones de impuestos | 10%-15% | Mejores condiciones disponibles |
| FICO 620-699 con documentación completa | 15%-20% | Precio estándar non-QM |
| Sin puntaje de crédito en EE. UU. (crédito alternativo) | 20%-25% | Depende del prestamista |
| FICO menor a 620 | 20%-25%+ | Carrington y prestamistas de cartera seleccionados |
El mínimo en 2026 generalmente es del 10%-25%. Aunque el 20% es el estándar de la industria para la mayoría de los productos non-QM, algunos programas aceptan el 15% con crédito alternativo sólido.
Un beneficio que muchos prestatarios no notan: los plazos del préstamo pueden extenderse hasta 30 años con tasa fija, y muchos programas no cobran PMI incluso con un enganche inferior al 20%. En un préstamo de $350,000, eso representa aproximadamente $100-$150 al mes de ahorro en PMI en comparación con un préstamo convencional al mismo LTV.
Los fondos de regalo también están disponibles con muchos prestamistas, cubriendo tanto el enganche como los costos de cierre, sujeto a las condiciones del prestamista sobre las cartas de regalo.
¿Qué pasa si no tengo historial crediticio en EE. UU.?
Este es uno de los obstáculos más comunes, y no te descalifica automáticamente. Un puntaje de crédito tradicional en EE. UU. no siempre es obligatorio. Muchos prestamistas construirán un perfil de crédito alternativo usando 12 meses de pagos puntuales de renta, servicios e impuestos de seguro.
Un historial de crédito alternativo aceptable para los prestamistas incluye pagos puntuales de renta verificados por tu arrendador, registros de pagos de servicios como electricidad, gas, agua o teléfono, historial de pagos de seguro de auto, y otras obligaciones recurrentes. La mayoría de los prestamistas quieren al menos 3-4 referencias alternativas con 12 meses de historial de pagos sin problemas.
La clave es la documentación. Una confirmación verbal no es suficiente. Necesitas cheques cancelados, registros de transferencias bancarias o cartas de acreedores verificados que muestren el número de cuenta, el historial de pagos y la información de contacto del acreedor. Empieza a reunirlos ahora, aunque aún no estés listo para solicitar.
Si tienes algo de historial crediticio en EE. UU. pero es escaso, considera revisar nuestra guía sobre cómo construir crédito con un ITIN antes de aplicar. Incluso 6-12 meses de historial adicional pueden llevarte a un nivel de tasa más bajo.
¿Cómo verifican mis ingresos los prestamistas de ITIN?
Esta pregunta surge mucho:
La verificación de ingresos es la pregunta central de suscripción en toda hipoteca con ITIN. La buena noticia es que los prestamistas aceptan más de un método, y los trabajadores independientes tienen opciones reales.
Los ingresos se pueden verificar mediante declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios o estados de pérdidas y ganancias, según el prestamista y el tipo de empleo. Así funciona cada uno en la práctica.
Declaraciones de impuestos (documentación completa): dos años de declaraciones federales presentadas con tu ITIN es el camino más directo. Demuestra estabilidad financiera y cumplimiento tributario, y la mayoría de los programas lo aceptan como línea base.
Estados de cuenta bancarios (documentación alternativa): los trabajadores independientes que deducen ingresos significativos pueden calificar usando 12-24 meses de estados de cuenta bancarios personales o del negocio en lugar de declaraciones de impuestos. Esto se llama un préstamo con estado de cuenta bancario. Acra Lending, Angel Oak y NQM Funding tienen programas activos de estados de cuenta bancarios que pueden combinarse con un ITIN.
Un año de historial de ingresos: algunos programas son más flexibles que el requisito estándar de dos años. En general se requiere un historial mínimo de dos años de trabajo (empleado o independiente), pero ciertos prestamistas solo necesitan un año de comprobante documentado de ingresos.
Las tasas DTI están limitadas por los topes específicos de cada prestamista, generalmente entre el 43% y el 50%. Acra Lending permite DTI hasta el 50%, lo que abre la puerta a prestatarios con obligaciones mensuales más altas.
¿Qué prestamista es el mejor según mi situación?
No todos los prestamistas de ITIN están diseñados para todo tipo de prestatario. Aquí hay un desglose práctico por perfil:
| Perfil del prestatario | Mejor prestamista | Por qué |
|---|---|---|
| Comprador por primera vez, ingresos W2, FICO 620+, TX/CA/FL | New American Funding | Cobertura nacional, programa ITIN, personal bilingüe, asistencia Pathway to Homeownership |
| Trabajador independiente, ingresos por estados de cuenta, préstamo hasta $1M | Acra Lending | 80% LTV, FICO mínimo 575, sólido programa de estados de cuenta bancarios |
| Puntaje de crédito menor a 620, elementos negativos recientes | Carrington Mortgage Services | Suscripción manual, acepta FICO 550, sin requisitos de tiempo de espera |
| Comprando en TX, MO, AR, TN u OK en área metropolitana | Simmons Bank | ITIN Affordable Advantage basado en CRA, tasas de banco comunitario |
| Comprando en TX o FL, prefiero el 10% de enganche | AsertaLoans | Enganche mínimo del 10%, FICO 600, bilingüe |
| Comprando en el sur de Florida | Home Financial Group (NMLS #305389) | Establecido desde 2002, bilingüe, experiencia local |
| Comprando en el Valle Central de California | Strata Federal Credit Union | Precios de cooperativa de crédito, programa específico para ITIN en el área de Bakersfield |
| Canal de corredor mayorista, suscripción flexible | NQM Funding | Solo para corredores, disponible en la mayoría de los estados, documentación de ingresos flexible |
Sobre New American Funding en particular: es uno de los mayores prestamistas minoristas non-QM del país, con un enfoque documentado en prestatarios desatendidos. Su programa de hipoteca con ITIN permite a inmigrantes indocumentados y no ciudadanos comprar casas usando un ITIN en lugar del número de Seguro Social. El prestamista se ha comprometido públicamente a otorgar $10 mil millones en nuevas hipotecas a familias latinas para 2028. Testimonios reales de prestatarios de 2026 reportan un 20% de enganche y tasas alrededor del 7.5% para archivos ITIN, con solicitud de tres años de declaraciones de impuestos.
Sobre Acra Lending: aprueban prestatarios con estados de cuenta bancarios hasta el 90% LTV sin seguro hipotecario, y su puntaje mínimo de 575 es uno de los más bajos de la industria para un producto de documentación completa con estados de cuenta bancarios. Los programas incluyen opciones de estados de cuenta de 12 meses y 3 meses, depleción de activos, hipotecas para nacionales extranjeros, préstamos ITIN, productos DSCR para inversionistas y non-QM jumbo hasta $3 millones.
Sobre Simmons Bank: su ITIN Advantage Mortgage está diseñada para compradores de vivienda sin número de Seguro Social. En 2025, Simmons financió aproximadamente $15.97 millones (77 préstamos) a través del programa. Tiene alcance geográfico específico: el ITIN Affordable Advantage Mortgage está disponible en Dallas, Fort Worth, Houston, San Antonio, Austin, Corpus Christi, St. Louis, Kansas City, Little Rock, Fayetteville, Memphis, Nashville, Oklahoma City y Tulsa.
¿Cuánto tiempo tardará en cerrarse mi hipoteca con ITIN?
Los préstamos ITIN típicamente toman entre 30 y 45 días desde la solicitud hasta el cierre, similar a las hipotecas tradicionales. Los documentos faltantes o situaciones de ingresos complejas pueden extender ese plazo. El Mortgage Monitor de mayo de 2026 de ICE reportó un promedio de 36.8 días para préstamos de compra que cerraron en marzo de 2026. Los préstamos ITIN pueden alcanzar ese punto de referencia cuando el archivo está completo, pero la suscripción manual deja menos margen de error que en un archivo convencional automatizado.
La variable más importante es que los documentos estén completos al momento de la solicitud. Los documentos faltantes son la razón más común por la que los plazos de las hipotecas con ITIN se extienden más de 45 días.
Una línea de tiempo realista se ve así:
- Pre-aprobación: 1-3 días hábiles una vez enviados los documentos
- Solicitud formal hasta suscripción: 7-14 días (más tiempo para ingresos complejos)
- Avalúo: 5-10 días hábiles según el mercado local
- Aprobación condicional y condiciones finales: 5-7 días
- Divulgación de cierre hasta cierre: mínimo 3 días hábiles por ley federal
- Total: 30-50 días para un archivo ITIN completo
¿Qué tan grande es el mercado de hipotecas con ITIN y está creciendo?
El mercado es pequeño pero notablemente desatendido. Según investigaciones del Urban Institute, aproximadamente 5,000-6,000 hipotecas con ITIN se originaron en 2023, pero el mercado potencial podría ser de 73,000-88,000 si se eliminaran las barreras estructurales. Se proyecta que los hogares latinos impulsen el 70% de las ganancias netas en propiedad de vivienda hasta 2040.
Investigaciones previas y relatos de la industria muestran de manera consistente que los préstamos ITIN tienen buen desempeño y se suscriben de manera responsable. Los datos de rendimiento muestran claramente que la renuencia de los prestamistas proviene de la fricción estructural (sin mercado secundario de GSE) y no del riesgo real del prestatario.
Un obstáculo a tener en cuenta en 2026: la orientación del CFPB y de la Red de Control de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro ha aumentado el escrutinio bancario de los ITIN en las solicitudes de hipotecas, lo que puede desalentar a algunos bancos minoristas de emitir estos préstamos. A partir de agosto de 2026, la actividad de los prestamistas continúa y el canal non-QM se ve menos afectado que los programas de bancos minoristas. Si te preocupa el estado de tu ITIN, nuestra guía sobre cómo renovar tu ITIN cubre las reglas del IRS para mantener tu número activo.
¿Qué tipos de propiedades puedo comprar con una hipoteca ITIN?
Una pregunta que escuchamos con frecuencia:
Con un préstamo ITIN generalmente puedes comprar casas unifamiliares, condominios, casas adosadas y propiedades de 2-4 unidades. La propiedad puede ser tu residencia principal o una propiedad de inversión, según el programa.
Aplican algunas restricciones prácticas. Los programas de residencia principal son los más comunes y tienen las mejores tasas. El producto Affordable Advantage de Simmons Bank, por ejemplo, no está disponible para propiedades de inversión ni residencias secundarias. Las propiedades de inversión y segundas residencias están disponibles a través de prestamistas non-QM como Acra, Angel Oak y Dream Home Financing, pero espera un enganche mayor y una tasa ligeramente más alta.
Sobre los montos de préstamo: la mayoría de los programas van de $100,000 a $1 millón, con opciones de tasa fija y tasa ajustable. Acra llega hasta $3 millones para prestatarios calificados. Los refinanciamientos con retiro de efectivo están disponibles con muchos prestamistas non-QM de ITIN, generalmente hasta el 75% LTV según tu puntaje de crédito.
¿Cómo aplico? Un resumen paso a paso
Esta pregunta surge mucho:
Paso 1: Verifica que tu ITIN esté activo. El IRS desactiva los ITIN que no se han usado en una declaración federal durante tres años consecutivos. Revisa tu aviso CP48 o CP565 más reciente, o confirma con un profesional de impuestos. Un prestamista no puede procesar tu archivo con un ITIN vencido.
Paso 2: Reúne tu paquete de documentos antes de contactar a un prestamista. Un paquete completo desde el inicio evita los intercambios de documentos que alargan los plazos. Necesitas:
- Tarjeta ITIN válida o carta del IRS
- Dos identificaciones oficiales con foto (pasaporte, identificación consular o licencia de conducir extranjera)
- Dos años de declaraciones de impuestos federales presentadas con tu ITIN
- 12-24 meses de estados de cuenta bancarios (todas las cuentas, todas las páginas)
- Talones de pago de los últimos 30 días (empleados W2) o estado de pérdidas y ganancias (trabajadores independientes)
- Comprobante de domicilio actual (recibo de servicios, contrato de arrendamiento)
- Comprobante de los fondos para el enganche (en tu cuenta al menos 60 días antes)
Paso 3: Construye o documenta tu perfil de crédito. Si no tienes puntaje de crédito en EE. UU., solicita cartas a tu arrendador, compañías de servicios y proveedores de seguros que muestren 12 meses de pagos puntuales. Si quieres construir crédito antes de aplicar, un préstamo para construir crédito con tu ITIN o una tarjeta de crédito asegurada puede agregar cuentas en tan solo seis meses.
Paso 4: Solicita cotizaciones de al menos tres prestamistas de ITIN. Usa la tabla de prestamistas de arriba para identificar a los que tienen licencia en tu estado y se adaptan a tu perfil de crédito e ingresos. Reúne Estimaciones de Préstamo (el formulario federal estándar) para que estés comparando los mismos números. Las diferencias de tasa del 0.5%-1% entre prestamistas para el mismo perfil de prestatario son comunes.
Paso 5: Bloquea tu tasa una vez que tengas una propiedad bajo contrato. Los prestamistas de ITIN generalmente no bloquean la tasa hasta que el archivo se haya enviado y se haya ordenado un avalúo. Planea 30-45 días desde la solicitud hasta el cierre y comunica esa expectativa a tu agente de bienes raíces y al vendedor desde el principio.
Si estás comprando en Texas, California o Florida, nuestras guías por estado en /itin-loans/texas, /itin-loans/california y /itin-loans/florida cubren programas específicos por estado, asistencia para el enganche y contactos de prestamistas con mayor profundidad.
¿Cuáles son las razones más comunes por las que se niegan las solicitudes de hipoteca con ITIN?
Las aprobaciones de préstamos ITIN a menudo fallan por razones que no surgen en la primera conversación con un prestamista. Los umbrales de enganche, la forma en que se documentan los ingresos y si el crédito califica como aceptable pueden hundir una solicitud incluso cuando el prestatario parece estar bien en papel.
Aquí están las cinco razones de rechazo más comunes y cómo abordar cada una.
- ITIN vencido. Los prestamistas no pueden procesar un archivo con un número desactivado. Renuévalo a través del Formulario W-7 del IRS antes de solicitar.
- Ingresos inconsistentes entre documentos. Si tus depósitos bancarios no coinciden con tus declaraciones de impuestos, los suscriptores lo marcarán. Asegúrate de que tus ingresos documentados sean consistentes en todas las fuentes.
- Fondos del enganche sin tiempo de maduración suficiente. Los depósitos recientes grandes sin rastro en papel son una señal de alerta. Mantén los fondos para el enganche en la misma cuenta al menos 60 días antes de aplicar.
- Muy pocas referencias de crédito alternativo. Una o dos referencias no son suficientes si no tienes puntaje FICO. Los prestamistas quieren al menos 3-4 referencias de crédito alternativo con 12 meses de historial de pagos puntuales.
- Elegir un prestamista que no conoce la suscripción con ITIN. Un corredor hipotecario general que nunca ha procesado un archivo ITIN lo ralentizará todo y puede no saber qué factores compensatorios presentar. Quédate con prestamistas que tengan experiencia documentada en programas de ITIN.
Más de 8 preguntas frecuentes
¿Puedo obtener una hipoteca con ITIN y sin número de Seguro Social? Sí. Las hipotecas con ITIN están diseñadas específicamente para prestatarios sin SSN. Son productos non-QM ofrecidos por prestamistas especializados, bancos de cartera y algunas cooperativas de crédito. Usas tu ITIN emitido por el IRS en lugar del SSN durante todo el proceso.
¿Qué puntaje de crédito necesito para una hipoteca con ITIN? La mayoría de los programas de hipoteca con ITIN requieren un puntaje FICO de 600-660 para los mejores niveles de precio. Si no tienes historial de crédito en EE. UU., muchos prestamistas construirán un perfil de crédito alternativo usando 12 meses de pagos puntuales de renta, servicios e impuestos de seguro. Por lo general necesitas 3-4 referencias alternativas.
¿Cuánto enganche se requiere para una hipoteca con ITIN en 2026? La mayoría de los programas requieren entre el 10% y el 20% de enganche, siendo el 15%-20% lo más común. Un enganche mayor puede reducir tu tasa y mejorar las probabilidades de aprobación. Algunos programas aceptan tan solo el 10% con documentación de ingresos sólida.
¿Cuáles son las tasas de interés actuales de las hipotecas con ITIN en 2026? A mediados de 2026, las tasas de hipotecas con ITIN van aproximadamente del 6.87% al 8.50%, en comparación con las tasas convencionales fijas a 30 años que rondan el 6.37%-6.50%. La prima de aproximadamente 0.5%-2% refleja la suscripción manual y la estructura non-QM de estos préstamos.
¿Qué bancos y prestamistas realmente aprueban hipotecas con ITIN? Los prestamistas verificados de hipotecas con ITIN en 2026 incluyen New American Funding (NMLS #6606), Acra Lending (NMLS #2185898), Angel Oak Mortgage Solutions (NMLS #1160240), Carrington Mortgage Services (NMLS #2600), NQM Funding, Simmons Bank, Dream Home Financing, AsertaLoans (TX/FL), Home Financial Group (FL) y Strata Federal Credit Union (CA).
¿Cuánto tiempo tarda en cerrarse una hipoteca con ITIN? Una solicitud de hipoteca con ITIN bien preparada generalmente cierra en 30-45 días. Las situaciones de ingresos complejas o los documentos faltantes pueden extender el plazo. Tener todos los documentos listos antes de aplicar es el factor más importante para lograr un cierre en 30 días.
¿Necesito ciudadanía estadounidense o residencia legal para obtener una hipoteca con ITIN? No aplica ningún requisito de ciudadanía para las hipotecas con ITIN. Los préstamos respaldados por el gobierno (FHA, VA, USDA) generalmente requieren prueba de residencia legal en EE. UU., por eso los prestatarios con ITIN usan productos non-QM o de cartera. Los requisitos varían según el prestamista.
¿Puedo usar fondos de regalo para el enganche de una hipoteca con ITIN? Muchos prestamistas de ITIN aceptan fondos de regalo de familiares o donantes aprobados, sujeto a las condiciones específicas del prestamista. Pregunta a tu oficial de préstamos los requisitos de la carta de regalo antes de tu solicitud.
¿Es más difícil obtener una hipoteca con ITIN en Texas, California o Florida? Estos tres estados tienen el mercado de hipotecas con ITIN más activo por sus grandes poblaciones de inmigrantes. Varios prestamistas especializados operan en cada estado, y la competencia geográfica te da más opciones. La oferta sigue siendo más limitada que para los préstamos convencionales, pero estos mercados son tu mejor punto de partida.
¿Qué documentos necesito para solicitar una hipoteca con ITIN? Necesitas tu ITIN válido, dos formas de identificación oficial con foto, dos años de declaraciones de impuestos federales presentadas con tu ITIN, 12-24 meses de estados de cuenta bancarios, talones de pago o estados de pérdidas y ganancias, y comprobante de tu domicilio actual. Los trabajadores independientes pueden sustituir las declaraciones de impuestos por estados de cuenta bancarios en los prestamistas que ofrecen programas de préstamos con estados de cuenta.