¿Puedes obtener una hipoteca con un ITIN?
Sí. Un número creciente de cooperativas de crédito, bancos comunitarios y prestamistas non-QM ofrecen hipotecas con ITIN — préstamos de vivienda aprobados usando tu Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) en lugar de un número de Seguro Social. Por lo general son préstamos de cartera que el prestamista mantiene en sus propios libros, lo que les da flexibilidad sobre a quién aprueban. Comprarás las mismas casas, firmarás los mismos documentos de cierre y acumularás la misma plusvalía que cualquier otro prestatario.
¿Qué necesitas para calificar?
El análisis de una hipoteca con ITIN se parece mucho al de cualquier hipoteca, con algunos documentos adaptados:
| Requisito | Expectativa típica |
|---|---|
| Enganche | 10–20% (alrededor de 15% es lo común) |
| Crédito | Puntaje cercano a 600–660, o historial crediticio alternativo |
| Comprobante de ingresos | 2 años de declaraciones de impuestos, o 12–24 meses de estados de cuenta |
| Reservas | 2–6 meses de pagos hipotecarios ahorrados |
| Identidad | ITIN válido más pasaporte o identificación oficial con foto |
¿Cuánto cuestan las hipotecas con ITIN?
Las tasas suelen estar 0.5% a 2% por encima de las hipotecas convencionales debido a su naturaleza non-QM. La prima exacta depende de tu crédito, tu enganche y el prestamista. La forma más eficaz de reducir tu costo es comparar varios prestamistas de ITIN en lugar de aceptar la primera oferta — los precios varían mucho en este nicho.
¿Qué estados tienen más prestamistas de ITIN?
Las hipotecas con ITIN están disponibles en todo el país, pero la mayor cantidad de prestamistas se concentra en estados con grandes poblaciones inmigrantes — California, Texas, Florida, Nueva York e Illinois. Si estás en otro lugar, todavía existen opciones; solo que conectarte con el prestamista correcto importa aún más.